Jos olet yksi miljoonista amerikkalaisista, jotka harkitsevat hoitoa, sairausvakuutus voi olla huolenaihe. Jos sinulla on sairausvakuutus, on todennäköistä, että vakuutuksesi tarjoaa jonkin verran kattavuutta.
Henkisen hyvinvoinnin ylläpitämisen tärkeyden ja kysynnän huomioon ottamiseksi suurin osa vakuutusyhtiöistä tarjoaa jonkin verran kattavuutta mielenterveyspalveluille. Mutta sairausvakuutusyhtiöiden tarjoamien etujen ja taskussa maksettavien kustannusten välillä on suuria eroja.
Mitä tietää hoidon yleisestä vakuutusturvasta
Jos sinulla on sairausvakuutus työsi kautta, se voi sisältää tai ei välttämättä kattamaan hoitoa. Vaikka sinulla olisi kattavuus, sinun on päätettävä, haluatko käyttää sitä mielenterveyden hoitoon. Joissakin tapauksissa ihmiset päättävät maksaa taskusta terapeuttisista palveluista sen sijaan, että vaatisivat vakuutuksen vakuuttajalta. Miksi?
Vakuutusyhtiöt maksavat vain lääketieteellisesti tarvittavista palveluista. He vaativat mielenterveysdiagnoosin ennen korvausten maksamista. Jotkut ihmiset eivät ole tyytyväisiä tähän.
Mielenterveysdiagnoosi voi vaihdella akuutista stressistä riittämättömään unen oireyhtymään, erilaisiin fobioihin, mielisairauksiin tai useisiin muihin kuvauksiin. Vakuutuksen osalta jokaisella näistä olisi koodinumero, joka menisi vakuutusvaatimuksen kanssa.
Työnantajan tukema vakuutus yli 50 työntekijän yrityksissä
Yritykset, joissa on vähintään 50 kokopäiväistä työntekijää, ovat laillisesti valtuutettuja tarjoamaan sairausvakuutuksen. Tässä toimeksiannossa ei täsmennetä, että mielenterveyspalvelut sisällytetään etuuksiin. Silti useimmat suuret yritykset, myös itsevakuutetut, tarjoavat sairausvakuutuksen, joka kattaa jonkin verran terapeuttisia palveluja.
Työnantajan tukema vakuutus alle 50 työntekijän yrityksissä
Pieniltä yrityksiltä, jotka työllistävät alle 50 henkilöä, ei vaadita laillisesti sairausvakuutusta työntekijöilleen. Niille, jotka tekevät, mielenterveyspalvelut ja päihdehäiriöpalvelut on kuitenkin sisällytettävä palveluun riippumatta siitä, mistä tai miten suunnitelma ostetaan.
Sairausvakuutusmarkkinapaketit
Edullisen hoidon lain mukaan kaikkien sairausvakuutusmarkkinoiden kautta ostettujen suunnitelmien on katettava 10 välttämätöntä terveysvaikutusta. Näitä ovat mielenterveyspalvelut ja päihdehäiriöpalvelut.
Kaikissa Marketplacen suunnitelmissa, riippumatta siitä, ovatko ne osavaltiollisia vai liittovaltion hallinnoimia, sisältyy mielenterveyden kattavuus. Tämä koskee yksittäisiä suunnitelmia, perhesuunnitelmia ja pienyritysten suunnitelmia.
Suunnitelmat ja niiden kattavuus vaihtelevat osavaltioittain. Valtiot tarjoavat myös useita suunnitelmavaihtoehtoja, jotka vaihtelevat niiden kattavuuden suhteen.
Kaikkiin Marketplacen suunnitelmiin on sisällyttävä
- käyttäytymisterveyden hoidot, kuten psykoterapia ja neuvonta
- mielenterveyden ja käyttäytymisen terveydenhoito
- olemassa olevien olosuhteiden kattavuus
- ei vuosittaisia tai elinikäisiä dollarin rajoituksia mielenterveyden kattavuudelle
- pariteettisuojat niin, että mielenterveyspalveluiden kopiosummat, vakuutukset ja omavastuuosuudet ovat samat tai samankaltaiset kuin lääketieteellisiin ja kirurgisiin etuuksiin
CHIP (lasten sairausvakuutusohjelma)
CHIP tarjoaa liittovaltion rahoitusta osavaltioille, jotta ne voivat tarjota edullisia sairausvakuutuksia pienituloisille kotitalouksille, joilla ei ole Medicaid-oikeutta. CHIP-kattavuus vaihtelee osavaltioittain, mutta useimmat tarjoavat täyden valikoiman mielenterveyspalveluja, mukaan lukien:
- neuvonta
- hoito
- lääkityksen hallinta
- sosiaalityön palvelut
- vertaistukea
- päihteiden käytön häiriöt
Mental Health Parity and Addiction Equity Act (MHPAE) edellyttää, että useimmat CHIP-ohjelmat tarjoavat pariteettisuojaa mielenterveys- ja päihdehäiriöpalveluille. Tämä varmistaa, että hoidon ja muiden mielenterveyspalveluiden kopiot, vakuutukset ja omavastuuosuudet ovat samat tai verrattavissa lääketieteellisiin ja kirurgisiin hyötyihin.
Medicaid
Kaikkien valtion ylläpitämien Medicaid-suunnitelmien on katettava olennaiset terveyshyödyt, mukaan lukien mielenterveys ja päihteidenkäyttöpalvelut. Medicaid-suunnitelmat vaihtelevat osavaltioittain, mutta ovat myös MHPAE: n alaisia.
Medicare
Original Medicare kattaa osan A sairaalahoitokäyttäytymistä ja päihteidenkäyttöä koskevat palvelut. Jos olet sairaalassa, sinulla voi olla omavastuu etuusjaksoa kohti sekä kolikkovakuutuskulut.
Avohoidon mielenterveyspalvelut, mukaan lukien vuotuinen masennuksen seulonta, kuuluvat B-osaan. Terapeuttisista palveluista, mukaan lukien B-osan omavastuuosuudet, kopiot ja rinnakkaisvakuutus, saatat joutua maksamaan taskusta.
Jos sinulla on Medicare Advantage (osa C) -suunnitelma, se kattaa automaattisesti terapeuttiset palvelut samalla tasolla tai enemmän kuin alkuperäinen Medicare. Kustannuksesi voivat poiketa alkuperäiseen Medicareen liittyvistä kustannuksista.
Mistä tiedät, kattaako vakuutuksesi hoidon?
Rekisteröidy ja kirjaudu vakuutustiliisi verkossa
Sairausvakuutussuunnitelman verkkosivustolla on oltava tietoa kattavuudestasi ja odotettavissa olevista kustannuksista. Koska vakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia järjestelyjä, varmista, että olet kirjautunut sisään ja katsellut tiettyä vakuutussuunnitelmaa.
Jos sinun on valittava terapeutti, joka on suunnitelmasi verkossa, luettelon tarjoajista pitäisi olla saatavilla verkossa. Voit myös soittaa ja pyytää paikallisen luettelon antamista sinulle puhelimitse tai postitse.
Soita vakuutuspalveluntarjoajallesi
Jos tarvitset lisätietoja, soita vakuutuskorttisi takaosassa olevaan maksuttomaan numeroon ja kysy kysymyksiä siitä, minkä tyyppisiä hoitopalveluja voit odottaa kattavasi, sekä mahdollisista mahdollisista kustannuksista. Jos sinulla on diagnoosikoodi, se voi auttaa sinua saamaan tarkkoja tietoja.
Tarkista asia yrityksesi henkilöstöosastolta
Jos olet vakuutettu työsuhteessa ja tarvitset lisäapua, ota yhteyttä henkilöstöosastoon, jos tunnet olosi mukavaksi.
Kysy terapeutilta, hyväksyvätkö he vakuutuksesi
Terapeutit ja muut palveluntarjoajat muuttavat usein vakuutussuunnitelmia, jotka he ovat halukkaita hyväksymään ja jotka ovat mahdollisesti kieltäytyneet suunnitelmastasi.
Milloin mielenterveyspalvelujen vakuutus alkaa?
Ensinnäkin, sinua ei voida rangaista siitä, että sinulla on ennestään sairaus tai minkä tahansa tyyppinen mielenterveys. Tästä syystä sinulla on oltava oikeus mielenterveyspalveluihin suunnitelman aloituspäivästä alkaen.
Asiat, jotka voivat vaikuttaa vakuutusturvan alkaessa:
- Ennakkoluvan jälkeen. Jotkut palvelut saattavat edellyttää ennakkolupaa, ennen kuin saat kattavan palvelun.
- Tapaamisen jälkeen omavastuu. Saatat joutua täyttämään myös taskussa maksettavan omavastuun, ennen kuin suunnitelmasi alkaa kattaa hoidon. Järjestelmän tyypin perusteella tämä summa voi olla merkittävä.
- Kun olet käyttänyt vähimmäismäärän. Joissakin tapauksissa suunnitelmasi saattaa edellyttää, että maksat tietyn dollarin summan lääketieteellisistä palveluista, ennen kuin hoidon kattavuus voi alkaa.
Millaisia hoitoja tyypillisesti käsitellään?
Jotkut mielenterveyspalvelut, jotka voivat olla vakuutuksen piirissä, ovat:
- psykiatriset hätäpalvelut
- samanaikaisesti esiintyvät lääketieteelliset ja käyttäytymiseen liittyvät terveysolot, kuten samanaikainen riippuvuus ja masennus. Tätä kutsutaan usein kaksoisdiagnoosiksi.
- puheterapiat, mukaan lukien psykoterapia ja kognitiivinen käyttäytymisterapia
- rajoittamaton avohoitoistunto psykiatrin, kliinisen sosiaalityöntekijän tai kliinisen psykologin kanssa. Joissakin tapauksissa vakuutuksenantajasi voi rajoittaa vuosittain sallittavien käyntien määrää - ellei palveluntarjoajasi ilmoita kirjallisesti, että ne ovat lääketieteellisesti välttämättömiä hoitosi kannalta.
- telelääketiede ja online-hoito
- sairaalassa tai kuntoutuslaitoksessa vastaanotetut sairaalahoidon käyttäytymisterveyspalvelutSuunnitelmasi voi rajoittaa loman kestoa tai rajoittaa dollaria, jonka he maksavat hoidostasi etuusjaksoa kohti.
- riippuvuushoito
- lääketieteelliset detox-palvelut, mukaan lukien lääkkeet
Vakuutusyhtiöt kattavat vain lääketieteellisesti tarpeellisiksi katsotut hoidot.
Tiettyjen terapeuttisten hoitojen kattavuus, kuten kuntoutuksen tai sairaalahoidon pituus, vaihtelee myös suunnitelmasta toiseen. Niin ei myöskään sellaisten lääkkeiden kattavuus ja kustannukset, joita sinulle voidaan määrätä sairautesi hoitamiseksi, sekä sairaalassa että avohoidossa.
Kattaako vakuutus pariskunnan neuvonnan?
Jos aiot käyttää vakuutusta pariskunnan neuvonnasta maksamiseen, mielenterveysdiagnoosia vaativa sääntö jatkuu ja edellyttää, että yksi kumppani saa mielenterveysdiagnoosin. Jotkut ihmiset kokevat, että tämä voi vääristää heidän terapeuttista kokemustaan.
Kuten minkä tahansa diagnoosin kohdalla, mielenterveyshäiriön diagnoosi voi jäädä pysyvään tietueeseesi. Joissakin tapauksissa sitä voidaan käyttää taustan tarkistusjärjestelmillä koko elämäsi ajan.
Esimerkkejä vakuutuksenantajien mielenterveyden kattavuudesta
Koska vakuutusyhtiöt tarjoavat joukon järjestelyjä, ei ole mahdollista antaa jokaisen heidän kattamansa järjestelyn yksityiskohtia. Tässä on joitain esimerkkejä kattavuudesta, jonka saatat saada hoitoon tietyiltä vakuutusyhtiöiltä:
Kattaako Blue Cross Blue Shield hoidon?
Valtaosa Blue Cross Blue Shield -vakuutussuunnitelmista kattaa hoidon.
Jos suunnitelmasi kuitenkin alkoi ennen vuotta 2014 (kun edullista hoitolakia annettiin), suunnitelmasi ei välttämättä kata hoitoa.
Sininen risti Sininen kilpi kattaa vain näyttöön perustuvat terapeuttiset palvelut, kuten psykoanalyysin.
Se ei kata elämänvalmentajan tai uravalmentajan tarjoamia hoitopalveluja.
Se ei myöskään kata terapeuttisia palveluja, joita tarjotaan terapeuttisen ympäristön ulkopuolella, kuten terapeutin johtama systemaattinen siedätys fobioille. Tämäntyyppisiä istuntoja voidaan järjestää monissa eri paikoissa, kuten autossa, jos sinulla on fobiaa ajamisessa, tai lentokoneessa, jos sinulla on fobia lentää.
Kattaako Kaiser Permanente terapian?
Kaiser Permanente tarjoaa yksilöllisiä mielenterveyden hoitosuunnitelmia.
Nämä suunnitelmat kattavat tyypillisesti henkilökohtaisen hoidon mielenterveyteen erikoistuneen ammattilaisen, kuten psykiatrin tai sairaanhoitajan kanssa.
Ne kattavat myös ryhmähoitojaksot ja mielenterveysluokat.
Mukana on myös henkilökohtainen stressin hallinta ja riippuvuusneuvonta.
Lisää vakuutusyhtiöitä ja esimerkkejä
- Aetna-hoidon kattavuudesta
- noin United Healthcare -terapiahoidosta
- Cigna-hoidon kattavuudesta
Kuinka löytää terapeutteja ja neuvonantajia
On monia paikkoja aloittaa etsimäsi terapeutti tai neuvonantaja, jonka kanssa haluat työskennellä, kyselemällä tuntemiasi ihmisiä keskustelemaan ensisijaisen lääkärin kanssa.
Aloita verkon sisäisestä luettelosta
Jos vakuutusyhtiölläsi on palveluntarjoajien verkosto, tämä voi olla hyvä paikka aloittaa terapeutin etsiminen. Jokaisella luetellulla terapeutilla tulisi olla jonkin verran tietoa käytännöistään ja erikoisaloistaan. Näitä voivat olla pediatria, geriatria, olosuhteet, kuten pakko-oireinen häiriö tai kaksisuuntainen mielialahäiriö, ja niiden lähestymistavat hoitoon.
Tarkista sijaintisi organisaatioiden luettelot
American Psychiatric Association tarjoaa luettelon psykiatreista, jotka ovat valinneet tietokannan postinumeron perusteella.
American Psychological Association tarjoaa luettelon psykologeista postinumeroiden mukaan.
Voit myös etsiä terapeuttia avoimen polun psykoterapiakollektiivin kautta. Tämä voittoa tavoittelematon valtakunnallinen verkosto tarjoaa edullisia hoitovaihtoehtoja yksilöille, pariskunnille ja lapsille.
Myönteinen hoito
Jos aiot maksaa terapiasta taskusta, tiedä, että psykiatrit saattavat periä erilaisia tuntihintoja kuin muun tyyppiset mielenterveyden ammattilaiset, kuten psykologit tai luvan saaneet kliiniset sosiaalityöntekijät. Tämä voi vaikuttaa myös kopiosi kustannuksiin, jos käytät vakuutustasi hoidon maksamiseen.
Hoidon maksaminen
Ymmärrettävästi hoidon hinta voi olla suuri huolenaihe. Monet terapeutit hyväksyvät potilaat liukuvassa mittakaavassa. Jos olet huolissasi hoidon kustannuksista, kysy harkitsemaltasi terapeutilta, työskentelevätkö he kanssasi hinnassa tai tarjoamistaan maksutavoista.
Täältä saat lisätietoja terapiasta jokaisella budjettitasolla.
Nouto
Suurin osa sairausvakuutussuunnitelmista kattaa jonkin verran terapeuttisia palveluja. Odotettavissa oleva kattavuus vaihtelee suunnitelmasta toiseen. Monissa tapauksissa sinulla on omavastuu maksaa ennen kuin palvelusi katetaan. Kopiot ja kolmansien vakuutukset voivat myös olla voimassa.
Palvelut, kuten terapeuttien vierailut, ryhmähoito ja kiireellinen mielenterveys, kuuluvat tyypillisesti sairausvakuutussuunnitelmiin. Mukana ovat myös riippuvuuden kuntoutuspalvelut.
Hoito voi olla kallista, joko vakuutuksella tai ilman. On edullisia vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa, kuten terapeutit, jotka ottavat liukuvia maksuja, ja psykoterapeuttiset kollektiivit, jotka tarjoavat jyrkästi alennettuja istuntoja.
Jos tarvitset hoitoa, mutta sinulla ei ole varaa siihen, keskustele lääkärisi tai muun luotettavan ammattilaisen, kuten papiston jäsenen tai koulun ohjaajan kanssa. On monia tapoja, joilla taloudelliset esteet sinun ja tarvitsemasi terapeuttisen hoidon välillä voidaan poistaa.
