- Medicare ei ole pakollinen. Voit lykätä Medicare-kattavuutta, jos sinusta tuntuu, että se on sinun edun mukaista.
- Jos sinulla tai puolisollasi on sairausvakuutusturva suuren ryhmän työnantajan tai ammattiliiton kautta, voit lykätä Medicare-kattavuutta.
- Toinen syy Medicaren lykkäämiseen on, jos haluat pitää terveystalletustilisi (HSA).
- Jos menetät nykyisen kattavuutesi, sinun on kirjauduttava Medicareen tietyn ajan kuluessa. Jos et, seuraamukset voivat kestää koko elämäsi.
Kuten monet ihmiset, sinäkin tai rakkaasi ei ehkä ole valmis ryhtymään syöksymään Medicare-kattavuuteen huolimatta siitä, että olet oikeutettu. Joissakin tapauksissa voi olla järkevää lykätä kattavuutta. Toisissa tapauksissa se saattaa johtaa pitkäaikaisten tai jopa pysyvien rangaistusten maksamiseen.
On myös tärkeää tietää, että et voi saada sosiaaliturvaetuuksia lykkäämällä Medicare-ohjelmaa.
Lykätä Medicare, sinulla on oltava pätevä sairausvakuutus, esimerkiksi kautta suuri ryhmä suunnitelma, joka kattaa 20 tai enemmän työntekijää.
Tämä vakuutus voidaan myöntää työpaikallasi tai puolisosi työpaikalla. Se voi tapahtua myös liiton tai muun lähteen, kuten Veterans Affairs (VA) kautta. Lisäksi sen on tarjottava vastaava Medicare-osan B kattavuus ja Medicare-osan D (reseptilääke) kattavuus.
Vaikka lykätä Medicare Part B: tä, saatat silti haluta ilmoittautua A-osaan, joka on palkkio useimmille ihmisille.
Tämä artikkeli antaa lisätietoja harkittavaksi ennen kuin päätät lykätä Medicarea. Siinä käsitellään myös Medicareen ilmoittautumista, kun olet valmis.
Voinko lykätä Medicare-kattavuutta?
Medicare ei ole pakollinen. Voit lykätä Medicare-kattavuutta, jos sinusta tuntuu, että se on sinun etusi.
Muista kuitenkin, että useimmat Medicareen oikeutetut ihmiset hyötyvät ilmoittautumisesta sekä A- että B-osaan (alkuperäinen Medicare) alkuperäisen ilmoittautumisjakson aikana.
Medicare Osa A
Medicare Part A kattaa sairaalan kulut. Jos sinä tai puolisosi työskentelitte vähintään 10 vuotta (40 neljäsosaa), olet todennäköisesti oikeutettu palkkio-osaan A, kun täytät 65 vuotta.
Koska osan A liittymiseen ei yleensä liity mitään kustannuksia, huomaat, että sinun on edun mukaista rekisteröityä ensimmäisen kerran. Jos et ole oikeutettu premium-osaiseen A-osaan, kuukausikustannuksesi voivat olla jopa 471 dollaria kuukaudessa vuonna 2021.
Medicare, osa B
Medicare Part B kattaa avohoidon sairauskulut ja sisältää kuukausipalkkion kaikille Medicare-edunsaajille. Tavallinen palkkio on 148,50 dollaria kuukaudessa vuonna 2021, mutta tämä korko voi olla korkeampi tulojesi perusteella.
Vuonna 2021, jos ansaitset yli 88 000 dollaria tai sinä ja puolisosi ansaitsette yhdessä yli 176 000 dollaria, kuukausipalkkiosi on korkeampi. Medicare Part B: n kuukausipalkkiot vaihtelevat 148,50 - 504,90 dollaria.
Alkuperäinen ilmoittautuminen
Alkuperäinen ilmoittautuminen alkaa 3 kuukautta ennen kuin täytät 65 vuotta, sisältää koko syntymäpäiväkuukautesi ja jatkuu vielä 3 kuukautta sen jälkeen. Tämä antaa sinulle 7 kuukautta aikaa tarkistaa vaihtoehtosi ja ilmoittautua haluttaessa.
Jos et ilmoittaudu Medicareen ensimmäisen ilmoittautumisen aikana, saatat saada suuria taloudellisia seuraamuksia, jotka kestävät koko Medicare-kattavuutesi. Joissakin tilanteissa saatat pystyä lykkäämään rangaistuksia; tarkastelemme näitä tilanteita myöhemmin.
Syyt, jotka haluat ehkä lykätä Medicarea
Jos harkitset Medicaren lykkäämistä, keskustele edut ja haitat nykyisen vakuutuksenantajan, ammattiliiton edustajan tai työnantajan kanssa. On tärkeää tietää, miten nykyinen suunnitelmasi toimii Medicaren kanssa, jotta voit valita kattavimman mahdollisen ylikypsyyden.
Riippumatta syistä lykkäykseen, sinun on ilmoittauduttava Medicareen 8 kuukauden kuluessa nykyisen kattavuuden menettämisestä. Jos viivästyt, sinulle aiheutuu seuraamuksia, jotka voivat kestää koko Medicare-kattavuutesi ajan.
Seuraavaksi keskustelemme yleisimmistä syistä, joita saatat ajatella Medicaren lykkäämisestä.
Sinulla on sairausvakuutus, jonka haluat pitää
Jos sinulla on tällä hetkellä rakastamasi sairausvakuutussuunnitelma - joko työn, puolison, ammattiyhdistyksen tai muun lähteen kautta - saatat haluta jatkaa nykyistä vakuutustasi.
Medicare-ohjelman lykkääminen voi säästää rahaa kuukausipalkkioissa, varsinkin jos olet korkeapalkkainen. Jos nykyinen vakuutuksesi tarjotaan suuren ryhmävakuutusyhtiön kautta ja se kattaa kaiken, mitä Medicare B- ja D-osat kattavat, et saa rangaistusta, jos lykkäät tästä syystä.
Haluat jatkaa osallistumista HSA: han
Voit myös haluta lykätä rekisteröitymistä alkuperäiseen Medicareen, jos sinulla on tällä hetkellä terveyssäästötili (HSA). Kun olet ilmoittautunut alkuperäiseen Medicareen, et voi enää maksaa varoja HSA: lle.
HSA: lle asettamasi rahat kasvavat verovapaasti ja niitä voidaan käyttää monien terveydenhoitokulujen maksamiseen.
HSA: t ovat saatavilla ihmisille, joilla on korkea omavastuu sairausvakuutussuunnitelmista. Jos nykyinen sairausvakuutuksesi täyttää Medicaren luotettavan kattavuuden vaatimukset, et saa sakkoa, jos lykkäät tästä syystä.
Haluat käyttää nykyisiä Veterans Affairs -etujasi
Jos olet armeijan veteraani ja sinulla on etuja Veteraaniasiain ministeriön kautta, olet vakuutettu vain VA-tiloissa tarjotuista palveluista. VA-edut eivät yleensä kata palveluja, joita saat ulkopuolisissa tiloissa, ellei VA ole erikseen antanut siihen lupaa.
Tässä tapauksessa on järkevää ilmoittautua Medicare Part A: een, jotta voit käyttää tarvitsemasi palvelut muissa kuin VA-sairaaloissa.
Saatat olla parempi saada B-osa myös ensimmäisen ilmoittautumisen yhteydessä, vaikka joudut maksamaan kuukausittaisen B-palkkion. Jos lykkäät ilmoittautumista, pitkäaikaiset seuraamukset nostavat verokantaa.
Jos ilmoittaudut osaan B, VA-etusi maksavat edelleen asioista, joita Medicare ei kata, kuten kuulolaitteista ja käsikauppalääkkeistä. Voit myös saada apua palkkioiden maksamisessa Medicare-säästöohjelman kautta.
Joustavuuden vuoksi saatat haluta myös ilmoittautua Medicare Part D (reseptilääke) -suunnitelmaan tai Medicare Advantage (Part C) -suunnitelmaan, joka kattaa lääkkeet.
VA-edut sisältävät reseptilääkkeiden kattavuuden, jonka katsotaan olevan vähintään yhtä hyvä kuin Medicare-kattavuus. Mutta se vaatii sinua käyttämään VA-lääketieteen tarjoajaa ja apteekkia.
Jos menetät VA-edut tai päätät haluta osan D suunnitelman, voit ilmoittautua ilman rangaistusta, vaikka alkuperäinen ilmoittautumisjaksosi olisi päättynyt.
Sinulla on tällä hetkellä TRICARE- tai CHAMPVA-kattavuus
Aktiiviset virkamiehet ja eläkkeellä olevat armeijan jäsenet ja heidän perheensä ovat tyypillisesti oikeutettuja TRICARE-sairausvakuutukseen puolustusministeriön kautta. Ne, jotka eivät ole tukikelpoisia, kuten eloonjääneet puolisot ja lapset, voivat olla oikeutettuja CHAMPVA (Veteraaniasiain ministeriön siviili- ja lääketieteen ohjelma) kattavuuteen.
Jos sinulla on TRICARE- tai CHAMPVA-kattavuus ja olet oikeutettu maksuttomaan osaan A, sinun on ilmoittauduttava myös osaan B, jotta nykyinen kattavuutesi säilyy.
Jos et ole oikeutettu maksuttomaan osaan A, sinun ei tarvitse rekisteröityä A tai B osaan. Jos et rekisteröidy alkuperäisen ilmoittautumisen aikana, sinulle aiheutuu elinikäinen myöhäisen ilmoittautumisen sakko aina rekisteröidyt.
Kuinka lykätä Medicare-kattavuutta
Jos haluat lykätä Medicare-kattavuutta, sinun ei tarvitse ilmoittaa siitä Medicarelle. Se on yksinkertaista: Älä rekisteröidy, kun sinusta tulee oikeutettu.
Voit myös ilmoittautua osaan A, mutta et osaan B ensimmäisen rekisteröinnin aikana.
Erityiset ilmoittautumisajat
Seuraamusten välttämiseksi sinun on ilmoittauduttava kahdeksan kuukauden kuluessa nykyisen vakuutuksesi päättymisestä. Tätä kutsutaan erityiseksi ilmoittautumisjaksoksi.
Tietyt tapahtumat voivat laukaista erityisiä ilmoittautumiskausia, kuten menettää nykyisen sairausvakuutuksesi. Jos näin tapahtuu, älä odota seuraavaa Medicare-ilmoittautumisjaksoa, muuten kattavuus saattaa olla vanhentunut ja velkaa sakkomaksuja.
8 kuukauden erityinen ilmoittautumisjakso ei sisällä kuukausia, jotka kuuluvat COBRA: n piiriin. Esimerkiksi, jos työsuhde irtisanotaan maaliskuussa, mutta maksat edelleen omaa vakuutustasi COBRAn kautta huhti- ja toukokuussa, 8 kuukauden erityinen ilmoittautumisjaksosi alkaa maaliskuussa ja päättyy lokakuussa.
Myöhäisen ilmoittautumisen seuraamukset
Jos unohdat sekä alkuperäisen ilmoittautumisen että erityisen ilmoittautumisen, myöhäisen ilmoittautumisen seuraamuksesi voivat olla jyrkkiä ja voivat kestää kauan.
Jos et ole oikeutettu premium-osaiseen A-osaan ja ostat sen myöhässä, kuukausimaksusi nousee 10 prosenttia kaksinkertaisena niiden vuosien lukumääränä, joita et rekisteröinyt. Jos esimerkiksi lykkäät kattavuutta viideksi vuodeksi, maksat korkeamman vakuutusmaksun 10 vuodeksi.
Jos kirjaudut myöhään B-osuuteen, maksat elinikäisen viivästysmaksun joka kuukausi tavallisen B-palkkiosi lisäksi. Lisätty maksu on 10 prosenttia B-palkkiosta jokaisesta 12 kuukauden jaksosta, johon olit oikeutettu, mutta et rekisteröitynyt.
Esimerkiksi, jos olit oikeutettu B-osaan mutta et ilmoittautunut vasta 2 vuotta myöhemmin, palkkiosi nousee ylimääräisellä 20 prosentilla niin kauan kuin sinulla on B-suunnitelma.
Hylkää kaikki Medicare-kattavuus
Joissakin tapauksissa saatat haluta kieltäytyä kokonaan Medicaresta. Tämä voi johtua joko siitä, että sinulla on muu sairausvakuutus, tai uskonnollisista tai filosofisista syistä.
Jos teet tämän, menetät kaikki sosiaaliturvaetuudet tai rautateiden eläkelautakunnan edut. Sinun on myös palautettava kaikki maksut, jotka olet jo saanut näiden ohjelmien kautta.
Kun olet valmis ilmoittautumaan
Ilmoittautuminen alkuperäiseen Medicareen
Jos sinulla on tiettyjä vammoja tai terveysolosuhteita, voit ilmoittautua Medicareen missä tahansa iässä.
Useammalle ihmiselle ilmoittautuminen johtuu heidän 65. syntymäpäivästään. Tätä kutsutaan alkuperäiseksi ilmoittautumisjaksoksi. Se alkaa 3 kuukautta ennen 65-vuotiaasta kuukautta, kestää syntymäkuukautesi ja päättyy 3 kuukautta sen jälkeen.
Vuotuisen yleisen ilmoittautumisjakson aikana voit rekisteröityä alkuperäiseen Medicare- tai Medicare Part C -suunnitelmaan. Yleinen ilmoittautuminen kestää vuosittain 1. tammikuuta - 31. maaliskuuta.
Voit rekisteröityä alkuperäiseen Medicareen useilla tavoilla:
- sosiaaliturvalaitoksen verkkosivuston kautta
- paikallisen sairausvakuutusapuohjelman (SHIP) toimiston kautta
- soittamalla sosiaaliturvaan numeroon 800-772-1213 (TTY: 800-325-0778)
- henkilökohtaisesti paikallisessa sosiaaliturvatoimistossa
Ilmoittautuminen Medicare-osaan D
Voit rekisteröityä osan D suunnitelmaan tänä aikana tai kahden kuukauden ajanjakson jälkeen, kun olet rekisteröitynyt alkuperäiseen Medicareen.
Osa D -suunnitelmat voidaan lisätä kattavuuteen avoimen ilmoittautumisjakson aikana, joka tapahtuu joka vuosi 15. lokakuuta - 7. joulukuuta.
Vaikka osa D on valinnainen osa Medicare-ohjelmaa, voit maksaa myöhäisen ilmoittautumismaksun, jos kirjaudut näiden ajanjaksojen jälkeen.
Nouto
- Useimmat ihmiset hyötyvät kirjautumalla alkuperäiseen Medicareen, kun heistä tulee ensin tukikelpoisia.
- Joissakin tilanteissa voi kuitenkin olla järkevää odottaa.
- Keskustele nykyisen työnantajan tai suunnitelman järjestelmänvalvojan kanssa selvittääkseen, kuinka voit parhaiten koordinoida nykyistä suunnitelmaa Medicaren kanssa.
- Älä anna terveydenhuollon kattavuuden raueta. Tämä ei vain aseta sinua tiukkaan tilanteeseen, jos yhtäkkiä sairastut, mutta se voi myös maksaa sinulle enemmän rahaa rangaistuksina ja myöhästymismaksuina, kun olet kirjautunut Medicareen.
Tämä artikkeli päivitettiin 20. marraskuuta 2020 vastaamaan vuoden 2021 Medicare-tietoja.
