Ymmärtäminen Medicare-taskun ulkopuolisissa maksimissa

• Alkuperäisessä Medicaressa (osa A ja B) ei ole rajoituksia taskujen ulkopuolisille kustannuksille.
• Medicare-lisävakuutus tai Medigap-suunnitelmat voivat auttaa vähentämään alkuperäisen Medicare-laitteen kustannuksia.
• Medicare Advantage -suunnitelmissa on taskussa olevat rajat, jotka vaihtelevat suunnitelman myyvän yrityksen mukaan.

Lääketieteellinen hoito voi olla kallista, vaikka olisit Medicare-järjestelmän piirissä. Yli neljännes kaikista Medicare-saajista käyttää noin 20 prosenttia vuotuisista tuloistaan ​​taskukustannuksiin Medicare-korvausten jälkeen. Alhaisemmat tulot tai monimutkaiset sairaudet maksavat todennäköisesti eniten.

Medicare-kustannusten määrittäminen on monimutkainen prosessi, joka voi muuttua kunkin henkilön tilanteen ja suunnitelmavalintojen perusteella. Taskujen ulkopuoliset maksimit voivat olla erityisen hämmentäviä, kun on kyse Medicare Advantage -suunnitelmista, jotka tarjoavat laajan valikoiman erilaisia ​​vaihtoehtoja.

Tarkastelemme, kuinka taskumaiset maksimit toimivat ja paljonko todennäköisesti maksat jokaisesta Medicare-kattavuudesta.

Mitkä ovat Medicare-taskumaksut?

Medicare-taskukustannukset ovat summa, jonka olet velvollinen maksamaan sen jälkeen, kun Medicare maksaa osan lääketieteellisistä eduistasi.

Medicare Part A: ssa ei ole taskussa olevaa enimmäismäärää. Suurin osa ihmisistä ei maksa palkkiota A-osasta, mutta katetulle on omavastuuta ja rajoituksia.

Medicare Part B: ssä maksat kuukausipalkkion ja omavastuun, mutta Medicare kattaa sen yläpuolella. Maksamallesi taskussa olevalle maksimille ei ole rajoituksia, mitä Medicare kattaa.

Yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät Medicare Part C (Medicare Advantage) -suunnitelmia, jotka tarjoavat yhdistettyjä paketteja kattamaan Medicare Part A, B ja jopa D (reseptilääke) kustannukset.

Kuukausittaiset vakuutusmaksusi, omavastuut, yhteisvakuutus ja muut maksut vaihtelevat valitsemasi suunnitelman mukaan, mutta on asetettu enimmäismäärä, joka kaikkien tasojen on noudatettava.

Medicare-lisävakuutussuunnitelmat (Medigap) voivat auttaa korvaamaan mahdolliset kustannukset, jotka saatat olla vastuussa maksamisesta.

Onko alkuperäisessä Medicaressa taskusta poikkeavia maksimia?

Alkuperäisestä Medicaresta, joka sisältää Medicare A: n ja B: n, joudut ehkä maksamaan omakohtaisia ​​kustannuksia ei ole rajoitettu. Medicare on julkinen sairausvakuutusohjelma, jonka tarkoituksena on tarjota sairaanhoitoa 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille aikuisille ja tietyillä kroonisilla sairauksilla tai vammaisilla ihmisillä.

Vaikka Medicare on suunniteltu kattamaan suurin osa lääketieteellisistä kustannuksistasi, järjestelmä on suunniteltu jakamaan korkeat kustannukset eikä alkuperäisessä Medicaressa ole taskurajoituksia.

Mitä enemmän lääketieteellisiä palveluita tarvitset, sitä enemmän maksat Medicare-kustannuksissa.

Ajatuksena on, että tämä auttaa ohjaamaan vastuullista lääketieteellisten palvelujen käyttöä. Se tarkoittaa myös, että voit maksaa paljon taskusta sen jälkeen, kun Medicare on maksanut osuutensa.

Seuraavaksi käymme läpi joitain yleisiä kustannuksia alkuperäisen Medicare-kattavuuden alla.

Medicare Part A: n taskukustannukset

Yleensä Medicare Part A kattaa sairaalahoidon kustannukset. Suurin osa ihmisistä ei maksa Medicare Part A -maksua, koska he ovat maksaneet ohjelmaan työpäivänään tuloveroilla.

Medicare Part A -kulut sisältävät osuutesi kaikista sairaalahoidoista tai hoidoista. Vuonna 2021 osan A omavastuu on 1 484 dollaria. Kun olet maksanut tämän summan, vakuutuksesi alkaa ja maksat vain osan päivittäisistä kustannuksistasi sen perusteella, kuinka kauan olet ollut sairaalassa.

Tässä on erittely päivittäisistä taskussa maksettavista kustannuksista, kun olet täyttänyt osan A omavastuun:

Taskujen ulkopuolella olevat kustannuksetOleskelun kesto$0
sairaalahoidon ensimmäiset 60 päivää371 dollaria päivässäpäivähoidon päivät 61–90742 dollaria päivässäpäivät 91+ sairaalahoitoa, kunnes käyttöikäsi varataan loppuunkaikki kustannuksetkun olet käyttänyt kaikki 60 elinikäistä varapäivää

Aina kun pääset sairaalaan tai muuhun hoitolaitokseen, aloitat uuden etuuskauden. Tämä jakso päättyy, kun olet ollut poissa laitoksesta vähintään 60 päivää. Jokaisen uuden etuuskauden aikana sinun on täytettävä 1,484 dollarin omavastuu ennen kuin vakuutus alkaa. Rajoittamaton määrä etuusjaksoja voi tapahtua vuoden sisällä ja elinaikanasi.

Ammattitaitoisten hoitolaitosten kustannukset

Hoidettaessa ammattitaitoisessa hoitolaitoksessa hinnat ja etuudet vaihtelevat. Päivät 1 - 20 katetaan kokonaan ilman sinulle maksettavia kustannuksia, mutta päivät 21 - 100 maksavat sinulle 185,50 dollaria päivässä vuonna 2021. Sinä olet vastuussa hoidon kokonaiskustannuksista päivästä 101 alkaen ja ilman sitä. taskun enimmäismäärä.

Medicare Part B: n taskukustannukset

Medicare Part B kattaa avohoidon sairaanhoidon. Kuukausimaksut koskevat tätä kattavuutta ja kustannukset riippuvat tulotasostasi. Maksat myös vuosittaisen omavastuun kuukausipalkkioiden lisäksi, ja sinun on maksettava osa kaikista kustannuksista vastaamisen jälkeen.

Ei ole taskussa olevaa enimmäismäärää, kun on kyse siitä, kuinka paljon voit maksaa osan B kautta saamistasi palveluista.

Tässä on yleiskatsaus erilaisiin omakustannushintoihin, jotka ovat osa B:

• Kuukausipalkkio. Vakuutusmaksut alkavat $ 148.50 kuukaudessa vuonna 2021 ja kasvavat tulotasosi mukaan.
• Vuosittainen omavastuu. Vuonna 2021 osasi B omavastuu on 203 dollaria vuodessa. Sinun on maksettava tämä summa kerran koko vuoden ajan, ja sitten B-osuutesi alkaa.
• Coinsurance. Kun olet täyttänyt omavastuun, maksat 20 prosenttia Medicaren hyväksymästä summasta suurimmaksi osaksi lääketieteellisiä kustannuksiasi. Jotkut palvelut, kuten ennaltaehkäisevä hoito, tarjotaan ilman vakuutuskustannuksia.
• Enintään taskussa. Medicaren osan B kustannuksille ei ole taskussa maksimi enimmäismäärää.

Medicare Advantage -ominaisuudet maksutta

Medicare-osa C voi olla kaikkein hämmentävin, kun on selvitettävä taskusi ulkopuoliset kustannukset ja rajat. Medicare Part C on yksityinen vakuutustuote, joka korvaa alkuperäisen Medicare-kattavuutesi. Nämä suunnitelmat voivat sisältää myös Medicare-osan D, joka kattaa reseptilääkekustannukset.

Vakuutusmaksut, omavastuuosuudet, kolmansien vakuutusten ja taskussa maksettavat kustannukset vaihtelevat näiden suunnitelmien välillä, mutta joitain säännöksiä on. Medicare Advantage -suunnitelmien on noudatettava Medicaren asettamaa vuotuista rajaa, joka tunnetaan suurimpana taskussa (MOOP).

Vaikka jotkut suunnitelmat asettavat taskun ulkopuoliset rajat alle MOOP: n, se voi olla enintään vuodelle asetettu raja.

Tässä on erittely siitä, miltä kustannusten jakaminen näyttää Medicare Advantage -suunnitelmissa:

• Taskujen ulkopuolella oleva raja. Vuonna 2021 Medicare Advantage -taskujen raja-arvoksi on asetettu 7550 dollaria. Tämä tarkoittaa, että suunnitelmat voivat asettaa rajoituksia tämän määrän alapuolelle, mutta eivät voi pyytää sinua maksamaan enemmän kuin taskusta.
• Taskujen ulkopuolella olevat raja-arvot. Suunnitelmissa voi olla kaksi erilaista taskussa olevaa enimmäistasoa - yksi verkon sisäisille tarjoajille ja toinen verkon ulkopuolisille tarjoajille.
• Maksut, jotka lasketaan taskussa maksimoihin.Medicare Advantage -suunnitelmasi osana maksamasi vähennykset, takaisinmaksut ja kolmansien vakuutusten kulut lasketaan taskussa maksimi.
• Vakuutusmaksut. Kuukausittaiset palkkakustannuksesi eivät yleensä lasketa taskussa maksimiisi.
• Medicare Advantage D-osan kustannusten jakaminen. Jos Medicare Advantage -suunnitelma sisältää osan D kattavuuden tai lääkekustannukset, osan D kustannusten jakamista ei myöskään lasketa taskussa maksimiisi.

On olemassa erityyppisiä Medicare Advantage -suunnitelmia, joista voit valita terveydenhuollon tarpeidesi, budjettisi ja asuinpaikkasi saatavien suunnitelmien perusteella.

Saatat haluta suunnitelman, joka maksaa enemmän etukäteen ja alhaisemmilla taskussa olevilla kustannuksilla, tai haluat mieluummin suunnitelman, jonka kustannukset ovat alhaisemmat etukäteen, ja mahdollisuus, että saatat olla vastuussa enemmän taskussa olevista kustannuksista myöhemmin riippuen hoidon määrästä tarve vuoden aikana.

Löydät oikean yhdistelmän kattavuutta ja mikä voi olla osuus kustannuksistasi käymällä Medicare-verkkosivuston suunnitelmien hakutyökalussa tai soittamalla numeroon 800-MEDICARE puhuaksesi agentin kanssa.

Medicare-säästötilit

Voit myös käyttää erityistyyppistä terveystallennustiliä kattamaan taskussa maksamasi kustannukset. Medicare-säästötilejä (MSA) tarjoaa pieni joukko palveluntarjoajia, jotka tarjoavat korkeasti vähennyskelpoisia Medicare Advantage -suunnitelmia.

MSA: t ovat säästötilejä, jotka rahoittaa Medicare ja tarjoavat sinulle pesämunan, jota voit käyttää tukikelpoisiin terveydenhuoltokuluihin, jotka normaalisti joudut maksamaan taskusta. Jos tällä tilillä on varoja jäljellä vuoden lopussa, ne siirtyvät seuraavaan vuoteen.

Joissakin tapauksissa joudut ehkä joutumaan maksamaan lääketieteellisistä kustannuksista etukäteen ja sitten tekemään vaatimuksen korvauksen hakemiseksi Medicarelta. Vaikka Medicare antaa sinun valita minkä tahansa palveluntarjoajan, laskutus voidaan asettaa eri tavoin eri paikoissa. Jos sinulla on lääketieteellisiä tarvikkeita tai palveluntarjoajan laskuja, joita ei lähetetty suoraan Medicareen maksettavaksi, sinun on tulostettava ja täytettävä korvaushakemus.

Kuinka tehdä MSA-korvaushakemus

Nämä vaiheet selittävät, kuinka MSA-korvauspyyntösi täytetään:

1. Tulosta ja täytä potilaan korvauspyyntö -lomake.
2. Noudata lomakkeen lopussa olevia ohjeita.
3. Liitä eritelty lasku tai tiliotte tuotteista tai palveluista, joista haluat saada korvauksen.
4. Lähetä vaatimuksesi postituslomakkeeseen, joka on lomakkeen lopussa ja joka perustuu sijaintiin.

Osan D taskun ulkopuoliset maksimit

Medicare Part D kattaa reseptilääkekustannukset. D-osan suunnitelmia tarjoavat yksityiset vakuutusyhtiöt. Jos päätät ostaa Medicare Part D -sovelluksen, voit valita useista suunnitelmista.

Medicare Part D: n taskukustannukset sisältävät:

• Kuukausipalkkio. Tämä on suunnitelmasi kuukausittainen hinta, joka voi vaihdella tulotasosi mukaan.
• Vuosittainen omavastuu. Maksat tämän summan ennen suunnitelman kattavuuden alkamista. Vuotuinen vähimmäisvähennys vuodelle 2021 on 445 dollaria.
• Kolikkovakuutus ja takaisinmaksut. Nämä ovat kustannukset, jotka maksat reseptistäsi taskusta, kun olet täyttänyt omavastuun.
• Peittoero. Kun suunnitelmasi on maksanut tietyn summan katetuista resepteistä, voit kirjoittaa kattavuusvajeen D-osan suunnitelmaan, joka tunnetaan nimellä "donits reikä". Vuonna 2021 saavutat donitsi-aukon, kun kulutat 4130 dollaria vuoden lääkkeisiin. Tässä vaiheessa lääkkeen valmistaja maksaa 70 prosenttia kustannuksista, suunnitelmasi maksaa 5 prosenttia ja maksat 25 prosenttia. Vaikka maksat vain 25 prosenttia lääkekustannuksista, lääkityksen kokonaiskustannukset lasketaan taskussa maksimiisi, jotta pääset ulos donitsi-aukosta. Jos olet Extra Help -suunnitelmassa, et tule donitsireikään.
• Katastrofinen kattavuus. Kun olet maksanut 6550 dollaria reseptiläiskustannuksia vuonna 2021, tulet ulos kattavuuskuilusta tai donitsi-aukosta ja voit saada katastrofaalisen kattavuuden. Kun olet oikeutettu katastrofaaliseen kattavuuteen, maksat lääkkeillesi määrätyn vakuutuksen tai korvauksen, joka on 3,70 dollaria geneerisille lääkkeille ja enintään 9,20 dollaria joillekin muille ylemmän tason lääkkeille.
• Ei taskussa olevaa enimmäismäärää. Lääkkeistäsi maksettavaa kokonaissummaa ei ole kokonaisuudessaan.

Voit verrata Medicare-reseptisuunnitelmia Medicaren verkkosivustolla tai saada lisätietoja Medicare-reseptilääkkeiden kattavuudesta soittamalla numeroon 800-MEDICARE.

Medigap ja taskun ulkopuoliset maksimit

On olemassa useita yksityisiä vakuutustuotteita, jotka voivat auttaa kattamaan Medicare-kattavuutesi kustannukset. Näitä Medicare-lisävakuutussuunnitelmia kutsutaan Medigapiksi, ja niitä säätelevät sekä liittovaltion että osavaltion ohjeet. Jokainen suunnitelma on erilainen, ja taskussa maksettavat kustannukset voivat vaihdella suunnitelmittain.

Tässä ovat Medigap-kustannusten perustiedot ja mitä nämä suunnitelmat kattavat:

• Medigap-suunnitelmat auttavat kattamaan alkuperäiset Medicare-kustannukset, mukaan lukien omavastuuosuudet, takaisinmaksut ja kolikkovakuutus.
• Medigap-suunnitelmia on 10 erilaista. Medicare tarjoaa suunnitelmien vertailutyökalun, joka näyttää kunkin standardoidun suunnitelman edut.
• Medigap-paketista maksamasi hinta voi riippua valitsemastasi suunnitelmasta, asuinpaikasta, iästäsi ja muusta.
• Vain kahdella Medigap-suunnitelmalla - Plan K ja Plan L - on taskussa rajat. Vuodelle 2021 Medigap Plan K: n taskurajan raja on 620 dollaria ja 3110 dollaria Plan L.
• Medigap-suunnitelmat kattavat vain osan terveydenhuollon kustannuksista. Se kattaa vain Medicaren hyväksymät palvelut.

Nouto

• Medicare kattaa monet ohjelmaan oikeutettujen sairauskulut.
• Kun maksat Medicare-kattavuudesta verovuosina työvuosidesi aikana, joudut silti maksamaan osan sairaalahoidoista, lääkärikäynneistä, lääkinnällisistä laitteista ja lääkkeistä.
• Yleensä ihmiset, jotka käyttävät enemmän lääketieteellisiä palveluita, maksavat eniten taskussa maksettavia kuluja.
• Taskujen ulkopuolella olevat rajasi vaihtelevat valitsemasi suunnitelman tai suunnitelmien ja sen mukaan, kuinka paljon olet valmis maksamaan etukäteen.

Tämä artikkeli päivitettiin 20. marraskuuta 2020 vastaamaan vuoden 2021 Medicare-tietoja.