- Medigap auttaa maksamaan joistakin terveydenhuollon kustannuksista, joita alkuperäinen Medicare ei kata.
- Medigapista maksamasi kustannukset riippuvat valitsemastasi suunnitelmasta, sijainnistasi ja muutamista muista tekijöistä.
- Medigapilla on yleensä kuukausipalkkio, ja joudut ehkä joutumaan maksamaan kopioita, kolmansien vakuutusten ja omavastuut.
Medicare on liittovaltion hallituksen tarjoama sairausvakuutusohjelma 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille sekä muille erityisryhmille. On arvioitu, että alkuperäinen Medicare (osat A ja B) kattaa noin 80 prosenttia yksilön sairaanhoitokuluista.
Medicare-lisävakuutus (Medigap) auttaa maksamaan joistakin terveydenhuoltokustannuksista, joita alkuperäinen Medicare ei kata. Noin 25 prosentilla ihmisistä, joilla on alkuperäinen Medicare, on myös Medigap-suunnitelma.
Medigap-suunnitelman hinta voi vaihdella useista tekijöistä johtuen, mukaan lukien ilmoitettavan suunnitelman tyyppi, asuinpaikka ja suunnitelmaa myyvä yritys.
Seuraavassa tutkitaan lisää Medigap-suunnitelmien kustannuksista vuonna 2021.
Mikä on Medigap?
Medigap on lisävakuutus, jonka voit ostaa maksamaan asioista, jotka eivät kuulu Medicare-osan A ja Medicare-osan B piiriin. Joitakin esimerkkejä Medigapin mahdollisesti kattamista kustannuksista ovat:
- osien A ja B omavastuu
- kolikkovakuutus tai kopiot osille A ja B
- B osan ylimääräiset kustannukset
- terveydenhuollon kustannukset ulkomaisten matkojen aikana
- veri (3 ensimmäistä pinttiä)
Tarkat asiat riippuvat ostamastasi Medigap-suunnitelmasta. Medigap-suunnitelmia on 10 erilaista, jotka kukin on merkitty kirjaimella: A, B, C, D, F, G, K, L, M ja N. Jokaisella suunnitelmalla on erilainen kattavuus.
Yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät Medigap-vakuutuksia. Jokainen suunnitelma on standardoitu, mikä tarkoittaa, että sen on tarjottava sama peitetaso. Esimerkiksi Plan G -politiikka kattaa samat perusetuudet riippumatta sen kustannuksista tai yrityksestä, joka myy sen.
Medigap-vakuutukset voidaan taata myös niin kauan kuin maksat kuukausimaksut. Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutusyhtiö, jolta ostit suunnitelman, ei voi peruuttaa suunnitelmaa, vaikka sinulla olisi uusia tai pahenevia terveysolosuhteita.
Kuinka paljon Medigap-suunnitelmat maksavat?
Joten mitkä ovat Medigap-suunnitelmiin liittyvät todelliset kustannukset? Tarkastellaan mahdollisia kustannuksia tarkemmin.
Kuukausimaksut
Jokaisella Medigap-käytännöllä on kuukausipalkkio. Tarkka määrä voi vaihdella politiikan mukaan. Vakuutusyhtiöt voivat asettaa vakuutusten kuukausimaksut kolmella eri tavalla:
- Yhteisön arvio. Kaikki vakuutuksen ostajat maksavat saman kuukausipalkkion iästä riippumatta.
- Numero-ikä arvioitu. Kuukausimaksut sidotaan ikään, jolloin ostat vakuutuksen ensimmäisen kerran, ja nuorempien ostajien vakuutusmaksut ovat pienemmät. Vakuutusmaksut eivät kasva ikääntyessäsi.
- Saavutettu ikä. Kuukausimaksut sidotaan nykyiseen ikääsi. Tämä tarkoittaa, että palkkiosi nousee ikääntyessäsi.
Jos haluat liittyä Medigap-sopimukseen, on tärkeää verrata useita alueellasi tarjottuja käytäntöjä. Tämä voi auttaa sinua määrittämään, kuinka vakuutusmaksut asetetaan ja kuinka paljon voit odottaa maksavan kuukaudessa.
Medigap-kuukausipalkkio maksetaan muiden Medicareen liittyvien kuukausipalkkioiden lisäksi. Näihin voivat sisältyä palkkiot:
- Medicare Part A (sairaalavakuutus) tarvittaessa
- Medicare B osa (sairausvakuutus)
- Medicare Part D (reseptilääkkeiden kattavuus)
Omavastuut
Medigapitselfiin ei yleensä liity omavastuuta. Jos Medigapplan ei kuitenkaan kata osan A tai B omavastuuta, olet silti vastuussa näiden maksamisesta.
Medigap Plan F: llä ja G: llä on suuri vähennyskelpoinen vaihtoehto. Näiden suunnitelmien kuukausimaksut ovat tyypillisesti pienemmät, mutta sinun on maksettava omavastuu ennen kuin ne alkavat kattaa kustannuksia. Vuodelle 2021 omavastuu on 2370 dollaria näistä suunnitelmista.
Coinsurance ja copays
Kuten omavastuuosuuksiin, Medigapiin ei liity kolikkovakuutusta tai kopiointia. Saatat joutua silti maksamaan tiettyjä alkuperäiseen Medicareen liittyviä vakuutuksia tai kopioita, jos Medigap-käytäntösi ei kata niitä.
Taskujen ulkopuolella oleva raja
Medigap Plan K: lla ja Plan L: llä on taskujen ulkopuoliset rajat. Tämä on enimmäismäärä, jonka joudut maksamaan taskusta.
Vuonna 2021 Plan K: n ja Plan L: n taskurajat ovat vastaavasti 6 220 dollaria ja 3110 dollaria. Kun olet saavuttanut rajan, suunnitelma maksaa 100 prosenttia katetuista palveluista loppuvuoden ajan.
Taskujen ulkopuolella olevat kustannukset
On joitain terveydellisiä palveluita, joita Medigap ei kata. Jos sinun on käytettävä näitä palveluja, sinun on maksettava niistä taskusta. Näitä voivat olla:
- hammaslääkäri
- näkö, mukaan lukien silmälasit
- Kuulolaitteet
- reseptilääkkeiden kattavuus
- pitkäaikaishoito
- yksityinen hoitotyö
Medigap-suunnitelman kustannusvertailu
Seuraava taulukko esittää Medigap-suunnitelmien kuukausipalkkioiden kustannusvertailun neljässä esimerkkikaupungissa Yhdysvalloissa.
Yllä olevat hinnat perustuvat 65-vuotiaalle miehelle, joka ei käytä tupakkaa. Löydä tilannekohtaiset hinnat kirjoittamalla postinumero postinumero Medicare's Medigap -suunnittelutyökaluun.
Voinko saada Medigapia?
Medigap-käytännön ostamiseen liittyy tiettyjä sääntöjä. Nämä sisältävät:
- Sinulla on oltava alkuperäinen Medicare (osat A ja B). Sinulla ei voi olla Medigap- ja Medicare Advantage -palveluja.
- Medigap-suunnitelma kattaa vain yhden henkilön. Tämä tarkoittaa, että puolisoiden on ostettava erilliset vakuutukset.
- Liittovaltion lain mukaan vakuutusyhtiöiden ei tarvitse myydä Medigap-vakuutuksia alle 65-vuotiaille. Jos olet alle 65-vuotias ja sinulla on alkuperäinen Medicare, et ehkä voi ostaa haluamaasi vakuutusta.
Lisäksi jotkut Medigap-suunnitelmat eivät ole enää Medicaren uusien käyttäjien käytettävissä. Ihmiset, jotka ovat jo mukana näissä suunnitelmissa, voivat pitää ne. Nämä suunnitelmat sisältävät:
- Suunnitelma C
- Suunnitelma E
- Suunnitelma F
- Suunnitelma H
- Suunnitelma I
- Suunnitelma J
Tärkeät päivämäärät Medigapiin ilmoittautumiseen
Alla on joitain tärkeitä päivämääriä Medigap-sopimukseen liittymiseen.
Medigapin ensimmäinen ilmoittautumisjakso
Tämä alkamisaika on 6 kuukauden jakso, joka alkaa, kun täytät 65 vuotta ja olet ilmoittautunut Medicare Part B: hin. Jos ilmoittaudut tämän ajan jälkeen, vakuutusyhtiöt voivat korottaa kuukausimaksuja lääketieteellisen vakuutuksen takia.
Lääketieteellinen vakuutus on prosessi, jota vakuutusyhtiöt käyttävät tehdessään päätöksiä sairaushistoriasi perusteella. Lääketieteellinen merkintä ei ole sallittua Medigap-ilmoittautumisen yhteydessä.
Muut Medicare-ilmoittautumisajat
Voit silti ostaa Medigap-suunnitelman alkuperäisen ilmoittautumisjaksosi ulkopuolella. Tässä ovat muut ajanjaksot, jolloin voit ilmoittautua Medigap-suunnitelmaan ympäri vuoden:
- Yleinen ilmoittautuminen (1.1. – 31.3.). Voit vaihtaa Medicare Advantage -suunnitelmasta toiseen tai voit jättää Medicare Advantage -suunnitelman, palata alkuperäiseen Medicareen ja hakea Medigap-suunnitelmaa.
- Avoin ilmoittautuminen 15. lokakuuta – 7. joulukuuta). Voit ilmoittautua mihin tahansa Medicare-suunnitelmaan, mukaan lukien Medigap-suunnitelma, tänä aikana.
Nouto
Medigap on eräänlainen lisävakuutus, jonka voit ostaa auttamaan maksamaan terveydestä aiheutuvista kustannuksista, joita alkuperäinen Medicare ei kata. Medigap-suunnitelmia on 10 erilaista.
Medigap-suunnitelman hinta riippuu valitsemastasi suunnitelmasta, asuinpaikasta ja yrityksestä, jolta ostat vakuutuksesi. Maksat kuukausimaksun suunnitelmastasi ja saatat myös olla vastuussa joistakin omavastuuista, kolmansien vakuutusten ja jäljennöksistä.
Voit ilmoittautua ensin Medigap-suunnitelmaan Medigapin ensimmäisen ilmoittautumisen yhteydessä. Tämä on silloin, kun täytät 65 vuottailmoittaudu Medicare Part B: hen. Jos et ilmoittaudu tänä aikana, et ehkä voi ilmoittautua haluamaasi suunnitelmaan tai se voi maksaa enemmän.
Tämä artikkeli päivitettiin 20. marraskuuta 2020 vastaamaan vuoden 2021 Medicare-tietoja.
